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区块链技术如何纾解中小企业现金流压力?

根据国务院常务会议精神,金融机构支持核心企业通过信贷、债券等方式融资后,要向上下游企业支付现金,降低其现金流压力和融资成本。作为产业链上的核心企业,亚厦控股及其子公司积极投身疫情防控行动,也带动了其上下游的一大批中小建材供应商、建筑施工单位的复工复产。

然而,这些中小企业普遍面临特殊时期的产业链联动、资金周转等难题。通过债券发行提升自身流动性后,亚厦控股公司又通过浙商银行应收款链平台,向他们及时伸出了援手。

其实,浙商银行的应收款链平台,是该行运用区块链技术构建而成,充分发挥信息共享可信、不可篡改、可追溯的区块链技术特征,将供应链中沉淀的应收账款改造成为高效、安全的区块链应收款加以盘活。这就意味着,亚厦控股及其子公司向上游供应商采购时,通过在线签发区块链应收款偿付货款。后者收到区块链应收款,即可在线实时转让给浙商银行获得流动资金。

这种加载了区块链技术的“预付款”,帮助上下游的企业及时获得货款,有效降低了他们的现金流压力和融资成本。疫情期间,公司已向23家上游供应商签发区块链应收款,总计金额618万元。

“公司与浙商银行的合作,不仅提升了亚厦自身的流动性,更重要的是用技术手段给中小企业‘预付’现金,打通了产业链、供应链堵点。”亚厦控股公司副总经理谭承平说,“真正把‘以龙头企业带动配套企业、增强协同复工复产动能’的部署精神落到了实处。”

数据显示,截至2019年末类似这样的应收款链平台,浙商银行共落地了2500多个,帮助17000多家企业盘活融通资金超过2500亿元。

通过区块链技术开发的平台不止这一个。

在天津自贸区,平行进口汽车流通销售是一个年产值近千亿的产业。突如其来的疫情打乱了行业发展态势。据行业协会调查,今年2月复工的企业不到10%,业务多处于停滞状态,资金无法正常周转。

安信联合物流有限公司(下称“安信联合物流”)是国内汽车质押监管龙头企业。它的存货人多为中小汽车经销商;而平行进口汽车单价较高,一旦库存积压就会让它们不堪负重。

疫情期间车辆销售几乎停滞,但经销商们仍要支付员工工资、仓储费用等运营支出,资金周转压力巨大。浙商银行天津分行从安信联合物流处了解到这些情况后,为其定制上线“平行进口车仓单通平台”,给予公司3亿元“仓单通”业务管控额度,协助其下游客户融资、帮助经销商盘活存货以渡过当前难关。

“仓单通”平台就是浙商银行运用区块链技术开发的,集仓单签发、转让、质押、融资、交易、清算和提单等功能于一体的综合性在线业务平台,能为大宗商品交易提供融资和内外贸综合联动的线上化金融服务。

在这个平台上,下游经销商发起到港车辆入库申请,在安信联合物流完成监管入库登记流程后,即可签发仓单。完成签发后,经销商就能在平台上将仓单进行流通转让、质押融资或发起提货申请,从而通过盘活货权解决融资难、融资贵。

目前,“平行进口车仓单通平台”上首笔110万的业务业已成功放款;随着平台业务的不断延展复制,平行进口车商的燃眉之急将有望化解。

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